Жилищные вклады в России: новый финансовый инструмент для накопления на квартиру

Фото: Александр Воложанин

С 1 января 2027 года в России появится новый финансовый инструмент — жилищные вклады. Они позволят гражданам целенаправленно накапливать средства на покупку жилья или ипотеку. Минимальная сумма вклада составит 10 млн рублей, а срок размещения средств — три года. Это обеспечит повышенную страховую защиту в случае банкротства банка. В отличие от стандартных депозитов, где лимит страхового возмещения составляет 1,4 млн рублей, жилищные вклады будут более защищены.

Новый закон о договорах жилищных сбережений, подписанный президентом Владимиром Путиным в июле, регулирует работу таких вкладов. Открыть их смогут физические лица на срок от трех лет. Пополнять вклад можно будет в любое время, что делает его удобным для регулярных накоплений.

Ключевое отличие жилищных вкладов от обычных депозитов — их целевое назначение. Все средства, включая начисленные проценты, должны быть использованы для улучшения жилищных условий. Возможные направления использования включают:

• покупку жилья;
• первоначальный взнос по ипотеке;
• погашение или обслуживание существующего жилищного кредита;
• участие в долевом строительстве;
• строительство частного дома.

Кроме того, накопленные средства можно будет перевести в другой банк для использования в качестве первоначального взноса по ипотеке. После окончания срока накопления банк может предложить клиенту кредит на недостающую сумму для покупки недвижимости, если тот соответствует требованиям кредитной организации.

Дмитрий Ракута, ипотечный брокер и эксперт по недвижимости, в комментарии для 360.ru заявил, что новые жилищные вклады должны предлагать значительные преимущества перед обычными депозитами, чтобы быть востребованными. В противном случае они не будут привлекательны для граждан. Он отмечает, что россияне уже могут копить на первоначальный взнос на обычных депозитах, поэтому целевого назначения нового вклада недостаточно.

Ракута также указывает на ограничения в распоряжении накоплениями как на спорный момент.

«Жизненные ситуации могут быть разные у заёмщиков, могут срочно понадобиться деньги, и вопрос с недвижимостью может вообще отойти на второй план. А тут получается, деньги заморожены. И в этом случае условия должны быть сильно привлекательнее, нежели стандартные вклады», — сказал эксперт.

По его словам, если программа жилищных вкладов будет успешной, это может положительно повлиять на рынок недвижимости и увеличить продажи у застройщиков. Однако для этого инструмент должен быть доработан и предлагать значительные преимущества.