Финансист Бархота объяснил, куда незаметно исчезает зарплата и что с этим делать

Фото: НИА "Нижний Новгород"

Стабильный доход не всегда гарантирует финансовую устойчивость. Даже при регулярных поступлениях денег на счёт, многие сталкиваются с нехваткой средств до следующей зарплаты. Причина не в низких доходах или расточительности, а в особенностях управления личными финансами. Эксперт финансового рынка Андрей Бархота в беседе с 360.ru объяснил, почему так происходит и как можно научиться копить.

Почему деньги уходят

Даже при стабильном доходе люди часто сталкиваются с нехваткой денег до следующей зарплаты. Доходы у большинства людей предсказуемы, а вот расходы могут быть неожиданными. Например, даже обычный набор продуктов может незаметно подорожать в течение месяца. Если в начале месяца корзина покупок стоит 1500 рублей, то к концу месяца она может обойтись в 1700 рублей.

Во-вторых, в жизни всегда возникают непредвиденные расходы. Это может быть поломка бытовой техники, необходимость срочной покупки одежды или других товаров. Такие траты могут значительно изменить бюджет, и человек может оказаться в минусе.

Как решить проблему

Осознание проблемы — это только первый шаг. Чтобы начать копить, нужно разработать конкретные действия, которые помогут управлять финансами более эффективно.

Андрей Бархота предлагает три метода, которые можно использовать даже при небольшом доходе:

1. Детальное планирование расходов. Важно не просто планировать расходы в уме, а детализировать их на каждый день. Это поможет контролировать свои траты и не выходить за рамки бюджета.

2. Пересмотр дневного норматива после крупных покупок. Если вы потратили деньги на дорогую вещь, необходимо скорректировать свои расходы на оставшиеся дни. Например, если ваш дневной норматив составлял 1500 рублей, а вы потратили 3000 рублей на покупку, то в последующие дни вам придется урезать расходы до 1000 рублей.

3. Оценка последствий крупных трат. Перед тем как совершить крупную покупку, нужно оценить, как это повлияет на ваш бюджет в оставшиеся дни до зарплаты. Это поможет избежать ненужных трат и сохранить финансовую стабильность.

Как увидеть скрытые расходы

Главная проблема — не низкий доход, а незаметные траты, которые съедают бюджет. Чтобы понять, какие расходы способствуют срыву доходных планов, необходимо провести анализ своих расходов. Это можно сделать с помощью банковских приложений, которые предлагают детализацию трат.

Сначала нужно распределить расходы по функциональному критерию: продовольствие, ЖКУ, одежда, транспорт и другие. Затем следует проанализировать, как эта структура меняется от месяца к месяцу. Особенно важно обратить внимание на периоды с явным перекосом в расходах.

Также стоит пересмотреть подход к покупкам, сравнивая цены в разных магазинах и выбирать наиболее выгодные предложения.

Кроме того, необходимо обратить внимание на «невидимые» траты. Это подписки на сервисы, которые давно не используются, ежедневные покупки кофе на вынос, доставка еды и другие мелкие спонтанные покупки. Например, 200 рублей на кофе в день могут превратиться в 6 000 рублей в месяц и 72 000 рублей в год — сумма, сопоставимая с крупной покупкой.

Как делать крупные покупки без кредитов: практические советы

Планирование крупных трат без необходимости брать кредиты возможно, но для этого нужно создать финансовую подушку безопасности. Без неё любая значительная покупка может стать серьёзным ударом по бюджету и вынудить прибегнуть к заёмным средствам.

Андрей Бархота подчёркивает: финансовая подушка безопасности — это не роскошь, а необходимость. Она должна составлять от 3 до 12 месячных доходов. Это поможет избежать необходимости брать кредиты и обеспечит финансовую стабильность.

Формирование резервного фонда начинается с регулярной привычки откладывать деньги. Бархота рекомендует откладывать от 3% до 7% ежемесячного дохода. За 20 месяцев можно накопить сумму, равную месячному доходу. Оптимально иметь запас, равный трём месячным доходам.

Важно правильно распоряжаться накоплениями и чётко определить цели расходов. Например, покупка бытовой техники — оправданная трата, а ненужные подарки лучше исключить. Для удобства можно открыть отдельный сберегательный счёт и настроить автоматический перевод средств.

Как избежать импульсивных покупок

Чтобы не поддаваться импульсивным тратам, Бархота рекомендует использовать правило 90 дней. Если вы хотите купить дорогую вещь, запишите её в список и подождите три месяца. Если желание не пропадет, можно совершить покупку. Это правило помогает избежать ненужных трат и более осознанно подходить к крупным покупкам.

Ведение бюджета: приложение или блокнот

Многие люди откладывают начало ведения бюджета из-за страха перед сложными расчётами. Для начала можно воспользоваться простым методом: записывать остаток на начало, середину и конец месяца. Если суммы близки к нулю или уходят в минус, это сигнал к более детальному анализу бюджета.

После этого можно выбрать подходящий инструмент для ведения бюджета. Приложения для смартфонов позволяют автоматически подгружать транзакции с банковских карт и предоставляют наглядные графики расходов. Однако они требуют некоторого времени на изучение и настройку.

Если вы предпочитаете более традиционные методы, можно вести бюджет вручную в блокноте или таблице Excel.

Дисциплина — ключ к финансовой стабильности

Финансовая стабильность не зависит от уровня дохода, а от дисциплины и готовности анализировать свои расходы. Начните с малого: ведите учет доходов и расходов, откладывайте хотя бы небольшую сумму каждый месяц. Постепенно вы выработаете привычку, которая поможет вам избежать финансовых трудностей и достичь финансовой независимости.