Почему россияне всё чаще берут кредиты: мнение экономиста

Фото: НИА "Нижний Новгород"

В августе 2026 года россияне активно пользовались заёмными средствами: банки выдали 1,54 млн кредитных карт с общим лимитом 173 млрд рублей и 2,35 млн потребительских кредитов на сумму 491 млрд рублей. Средний размер кредита наличными составил около 209 тысяч рублей, что значительно превышает средний лимит по кредитным картам (113 тысяч рублей).

Кандидат экономических наук Алёна Габудина рассказала изданию «МегаТюмень», что рост кредитования связан с несколькими факторами:

1. Замедление роста доходов и рост цен: в 2023—2024 годах зарплаты росли быстрее, чем инфляция, но затем экономика замедлилась. Доходы перестали успевать за ростом цен, и люди стали искать способы сохранить привычный уровень жизни. Кредиты стали одним из таких способов.

2. Отсутствие накоплений: многие россияне не имеют финансовых резервов, что вынуждает их обращаться за кредитами при любых незапланированных тратах.

3. Психологический фактор: привычка жить на определённый уровень дохода и нежелание его снижать подталкивают людей к использованию кредитных средств.

4. Неправильное использование кредитов: некоторые заёмщики берут новые кредиты для погашения старых, что приводит к увеличению задолженности. Это создаёт иллюзию, что можно взять кредит и рассчитаться позже, но на деле задолженность растёт.

5. Неосознанное использование кредитных продуктов: не все заёмщики осознают риски, связанные с кредитами. Важно понимать, что кредитные средства — это не бесплатный способ решения финансовых проблем, а инструмент, который требует грамотного подхода.

Алёна Габудина подчёркивает, что увеличение числа кредитов не всегда означает ухудшение финансового положения заёмщиков. Некоторые люди осознанно используют кредитные продукты, своевременно погашая задолженность. Однако риски возникают, когда ежемесячные платежи занимают значительную часть дохода, что может привести к финансовым трудностям.

Какая кредитная нагрузка считается безопасной

Чтобы оценить собственное финансовое положение, экономист рекомендует рассчитать показатель долговой нагрузки. Для этого нужно сложить ежемесячные платежи по всем обязательствам и сравнить их с официальным доходом.

Учитывать необходимо:

• ипотеку;
• потребительские и автомобильные кредиты;
• рассрочки;
• платежи по кредитным картам;
• микрозаймы;
• другие действующие финансовые обязательства.

Если на погашение долгов уходит не больше 30% ежемесячного дохода, такую нагрузку можно считать относительно комфортной.

Например, при официальном заработке в 100 тысяч рублей общая сумма кредитных платежей не должна значительно превышать 30 тысяч рублей. Оставшихся средств должно хватать на продукты, коммунальные услуги, транспорт, лекарства и другие обязательные расходы.

При долговой нагрузке свыше 50% финансовое положение становится уязвимым. Любое снижение зарплаты, болезнь или незапланированная покупка могут привести к просрочке. Если платежи приближаются к 80% дохода, выбраться из долгов без реструктуризации, рефинансирования или значительного увеличения заработка становится крайне сложно.

Почему опасно закрывать один кредит другим: последствия и решения

Алёна Габудина предупреждает, что увеличение числа кредитных обязательств может привести к ситуации, когда доходы заёмщика перестают покрывать даже минимальные платежи по кредитам. Это создаёт замкнутый круг, из которого сложно выбраться.

Сначала человек использует кредитную карту для повседневных расходов. Когда задолженность по карте растёт, он берёт потребительский кредит, чтобы закрыть эту задолженность. Однако освободившийся кредитный лимит быстро тратится, и к старому долгу прибавляется новый. Таким образом, заёмщик продолжает жить в долг, оплачивая текущие расходы за счёт заёмных средств, а его зарплата уходит на обслуживание растущих долгов.

Чтобы избежать попадания в долговую яму, экономист рекомендует не брать новые кредиты, не имея чёткого плана их погашения. Если текущих доходов недостаточно, необходимо пересмотреть свои расходы, найти дополнительные источники дохода или обсудить с банком возможность рефинансирования и изменения условий кредитного договора.

Важно помнить, что в ближайшее время условия получения кредитов могут ужесточиться, что сделает этот процесс более сложным.

Статистика и тенденции

Согласно последним данным, россияне продолжают активно брать кредиты. За один месяц было оформлено около 3,9 млн кредитных карт и кредитов наличными, а их общая сумма приблизилась к 664 млрд рублей. Эксперт связывает эту тенденцию с ростом повседневных расходов, снижением доходов и нежеланием населения отказываться от привычного уровня жизни.

Таким образом, несмотря на риски, связанные с увеличением числа кредитов, многие россияне продолжают брать новые займы, что может привести к серьёзным финансовым трудностям в будущем.